Новости

Имеющиеся в прокуратуре края материалы свидетельствуют о крайне негативных последствиях для населения края, полученных в результате деятельности кредитных кооперативов «Забайкальский фонд развития» и «Русский Америко-Евро Финанс». Об этом рассказала старший прокурор управления по надзору за исполнением федерального законодательства прокуратуры края Елена Новикова.

Созданные в соответствии с Федеральным законом от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (далее Закон) названные организации фактически являлись «финансовыми пирамидами», основной деятельностью которых было привлечение денежных средств населения во вклады под высокие проценты. В отношении председателя КПКГ «Русский Америко-Евро-Финанс» Матвеева А. А. возбуждено уголовное дело по ч.4 ст. 159 УК РФ. На момент возбуждения уголовного дела, сумма невозвращенных населению средств превышала 20 млн.руб. Закончено расследование уголовного дела, возбужденного в отношении руководителя и учредителей кредитного кооператива «Забайкальский фонд развития». Сумма ущерба по уголовному делу превышает 100 млн.руб.

Деятельность пирамидальных кооперативов стала возможной вследствие того, что в настоящий момент не существует правовых механизмов, позволяющих пресечь привлечение кредитно-финансовыми организациями денежных средств граждан под необоснованно высокие проценты.

Сложность надзора за деятельностью кредитных кооперативов заключается в том, что обращения в правоохранительные органы по поводу неисполнения кооперативом договорных обязательств, начинают поступать на стадии обвала пирамидального кооператива. Принимаемые меры прокурорского реагирования (направление в суд заявлений о взыскании невозвращенных средств, инициирование мер, направленных на проведение проверок со стороны контролирующих органов, возбуждение уголовных дел и др…..) не могут вернуть членам кооператива вложенных средств. Пока идет раскрутка кооператива и его пайщики получают сверх прибыли в виде процентов, последних все устраивает - условия заключаемых кооперативом договоров, содержание распространяемой рекламы, более того, граждане сами активно рекламируют деятельность кооператива среди родственников и знакомых.

Практика прокурорского надзора за расследованием уголовных дел указанной категории показывает, что доказать вину руководителей подобных финансовых организаций бывает очень сложно, поскольку, в процесс внесения денежных средств насильно никого не втягивают. С гражданами заключаются договоры, предусмотренные гражданским законодательством РФ, т.е. подписываются они ими добровольно.

Между тем, обязательными признаками мошенничества являются обман, прямой умысел и корыстный мотив, которые подчас в ходе расследования установить не представляется возможным.

Сообщая об изложенном, просим граждан быть более бдительными и при желании вложить свои денежные средства в подобные финансовые структуры руководствоваться следующими правилами:

Признаки добросовестной организации

Признаки недобросовестной организации

Виды деятельности

1. Приём личных сбережений только от членов кооператива и под разумные проценты.

2. Допустимо размещение свободного остатка средств только в банке, либо в государственных и муниципальных ценных бумагах.

1.Приём личных сбережений под очень высокие проценты.

2.Как правило, не предоставляют займы своим членам.

3.Обещают инвестировать денежные средства пайщиков в выгодные высокодоходные проекты и финансовые инструменты не предоставляя каких –либо документов о фактическом размещении средств .

Страхование рисков

В обязательном порядке страхуют риск не возврата займа по случаю смерти или потери трудоспособности заёмщика в страховых компаниях либо Обществах взаимного страхования.

Обещают страхование вкладов (сбережения), однако не сообщают, в каких компаниях и за чей счёт, в договоры включают неясные формулировки о страховании вкладов

Реклама

Нет агрессивной рекламы.

Кооператив привлекает новых членов благодаря созданию положительного имиджа и репутации надёжной организации.

Агрессивная реклама.

Как правило, реклама направлена на привлечение денежных средств от населения.

Кооператив может использовать технологии сетевого маркетинга предлагает бонусы тем, кто приведет в кооператив других и т.п.

Управление организацией

Обязательное проведение годовых общих собраний членов кооператива.

Работают выборные органы управления кооператива (правление кооператива, ревизионная комиссия, и др.), известен их состав.

Члены кооператива не влияют на принятие решений.

Кооператив не проводит общих собраний, не отчитывается перед своими членами.

Нет выборных органов управления.

Членство организации в объединении кредитных кооперативов; соблюдение единых стандартов деятельности

Кооператив является членом объединения кредитных кооперативов (региональной Ассоциации, которая в свою очередь, является членом Федерального общероссийского объединения).

Кооператив, таким образом, является частью системы, в рамках которой предусмотрены: правовые, организационные, финансовые стандарты деятельности кооперативов; мониторинг и инспекция.

Кооператив не является членом объединения, не раскрывает информацию о деятельности, работает без соблюдения стандартов, обеспечивающих стабильность и надёжность организации.