Новости

Прокуратурой области проанализирована практика деятельности правоохранительных органов по выявлению, предупреждению, раскрытию и расследованию преступлений, совершаемых при осуществлении взыскания просроченной задолженности по кредиту (займу).

На территории Костромской области зарегистрированы и осуществляют деятельность 6 кредитных организаций, 36 ломбардов, 39 микрофинансовых организаций, 13 кредитных потребительских кооперативов и 2 сельскохозяйственных кредитных потребительских кооператива. Из шести кредитных организаций, зарегистрированных на территории области, услуги по потребительскому кредитованию оказывают три.

В 2015 – истекшем периоде 2016 года сохранилась устойчивая тенденция к увеличению выданных кредитными и некредитными финансовыми организациями потребительских кредитов (займов).

Так, на момент проверки объем предоставленных кредитов гражданам кредитными организациями, головные офисы которых расположены на территории Костромской области, составлял более 29 млн. рублей (8 месяцев 2015 года – более 25,6 млн. рублей), задолженность по предоставленным кредитам на 01.08.2016 составляет 10,3 млн. рублей (на 01.08.2015 – 4,2 млн. рублей).

Объем предоставленных некредитными финансовыми организациями области потребительских займов на момент проверки составил более 1 126,8 млн. рублей (8 месяцев 2015 года - более 618,4 млн. рублей), задолженность по предоставленным займам за истекший период 2016 года составила более 1 310 млн. рублей (аналогичный период 2015 года – более 435,5 млн. рублей).

Изучение Интернет-сайтов показало, что на территории города Костромы и области предлагаются услуги по взысканию просроченной задолженности шестью организациями.

Деятельность юридических лиц, осуществляющих взыскание просроченной задолженности, расположенных на территории области, в том числе при соблюдении порядка взаимодействия с заемщиком (должником) и лицами, предоставившими обеспечение по договору потребительского кредита (займа) в целом отвечает требованиям федерального законодательства о потребительском кредите (займе).

Вместе с тем, в их деятельности распространены нарушения законодательства о персональных данных, о защите прав потребителей.

Так, в деятельности двух организаций прокурором города Костромы выявлены факты непринятия мер по назначению лица, ответственного за организацию обработки персональных данных; отсутствия мест хранения персональных данных (материальных носителей), перечня лиц, осуществляющих обработку персональных данных либо имеющих к ним доступ; несоблюдения условий, обеспечивающих сохранность персональных данных и исключающих несанкционированный к ним доступ.

В деятельности ПАО «Сбербанк России» Буйским межрайонным прокурором выявлены факты списания со счета денежных средств детского пособия в счет погашения долга по кредитному договору, прокурором города Костромы - в части осуществления обработки персональных данных заемщиков в отсутствие согласия субъекта персональных данных.

Наибольшее количество нарушений при предоставлении потребительских кредитов (займов) населению выявлено в деятельности не кредитных финансовых организаций: кредитных потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций и ломбардов.

Указанными организациями допускаются факты не размещения в пунктах выдачи займов необходимой информации, включения в условия договоров штрафных санкций, не предусмотренных законодательством, что, в том числе, влияет на увеличение задолженности граждан по обязательствам вследствие недостаточной информированности о порядке и условиях предоставления займов, а также низкой финансовой и юридической грамотности населения.

Так, Порядком предоставления займов кредитного потребительского кооператива Экспресс-Займ (Кологривский район), в нарушение требований ч.21 ст. 5 Закона о потребительском кредитовании, предусмотрены штрафные санкции в случае неисполнения заемщиком условий по договору в размере, превышающем 20 % годовых.

Микрофинансовыми организациями в Мантуровском районе области в договорах займа не определен порядок начисления процентов по договору в зависимости от срока, истекшего к моменту возврата суммы кредита.

Договоры займа, заключаемые ООО «МФО «Дисконт-займ» (г.Кострома), в нарушение требований закона содержат условия возможности одностороннего уменьшения и увеличения размера процентных ставок по предоставленному займу.

В залоговых билетах ООО «Экспресс-Ломбард» (Макарьевский район) установлена не предусмотренная законом обязанность клиента уплатить штраф за утерю залогового билета.

В ряде костромских ломбардов залоговые билеты составляются с нарушением требований закона: не содержат указания на процентную ставку по займу, условие о возможности и порядке досрочного (в том числе по частям) погашения займа или отсутствии такой возможности. Выявлены факты неисполнения ломбардами обязанности по страхованию в пользу заемщика за свой счет риск утраты и повреждения вещи, принятой в залог.

По результатам рассмотрения принятых в 2015 году актов прокурорского реагирования пресечены факты отсутствия в местах оказания услуг по предоставлению потребительских кредитов (займов) необходимой информации о лицах, оказывающих такие услуги.

Вместе с тем, отдельные нарушения выявлены и в ходе настоящей проверки: в местах оказания услуг по предоставлению потребительских кредитов не размещена предусмотренная законодательством информация: о наименовании кредитора, его адресе и контактных данных; о требованиях к заемщику, видах, суммах потребительского кредита (займа); процентных ставках и др. Ряд организаций не располагаются по юридическому адресу и их местонахождение не установлено, в связи с чем соответствующая информация направлена в налоговые органы для решения вопроса о возбуждении дел об административных правонарушениях ст. 14.25 КоАП РФ.

В истекшем периоде 2016 года прокурорами городов и районов выявлено 82 нарушения законодательства в сфере потребительского кредитования, в целях устранения которых внесено 34 представления, вынесено 11 постановлений о возбуждении дела об административных правонарушениях, на противоречащие закону правовые акты принесено 2 протеста. По результатам рассмотрения актов прокурорского реагирования 14 должностных лиц привлечены к дисциплинарной ответственности, 4 лица – к административной ответственности.

Проанализирована деятельность судебных приставов исполнителей по взысканию задолженности в указанной сфере. Прокурорами в подразделениях Управления ФССП России по Костромской области выявлены нарушения закона при исполнении судебных актов о взыскании с физических лиц задолженности по кредитам (займам): не соблюдаются сроки возбуждения исполнительных производств и совершения исполнительных действий, не обеспечена полнота предоставленных полномочий, при наличии необходимых сведений допускается волокита, не используется весь комплекс полномочий и мер принудительного взыскания, нарушается порядок окончания и прекращения исполнительных производств о взыскании с физических лиц задолженности по кредитам (займам).

За 8 месяцев 2016 года в правоохранительных органах области зарегистрировано свыше 100 сообщений о преступлениях, связанных с осуществлением взыскания просроченной задолженности по кредиту (займу). Практически все сообщения связаны с осуществлением телефонных звонков и направлением СМС сообщений представителями коллекторских и микрофинансовых организаций заемщикам в целях сбора долговых обязательств. При этом каких-либо реальных противоправных действий представителями вышеуказанных организаций по взысканию просроченной задолженности по кредиту (займу) не предпринимается.

В истекшем периоде 2016 года прокурорами городов и районов, межрайонными прокурорами в порядке ч. 3 ст. 45 ГПК РФ принято участие в 5 гражданских делах о выселении граждан ввиду неисполнения кредитных обязательств.

По 4 делам принято решение о выселении должников и членов их семей, производство по 1 делу прекращено в связи с заключением сторонами мирового соглашения.